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Entre votre protection sociale et celle de vos salariés
En tant que dirigeant d’entreprise, êtes-vous bien couverts par des contrats de protection sociale ? Que se passera-t-il si vous devez arrêter votre activité (arrêt de travail, accident de la vie etc.) nos spécialistes réalisent une étude de votre protection sociale et recherchent pour vous les meilleures garanties en vous conseillant à chaque étape.
Nos équipes spécialisées, accompagnées de notre partenaire Inixio négocient les meilleurs contrats de protection sociale pour vous et les garanties essentielles pour vos salariés. Nous gérons les interactions avec les organismes sociaux, les compagnies d’assurance et votre expert-comptable afin de vous aider à prendre les décisions les plus pertinentes concernant vos garanties de prévoyance, de santé et de retraite.
Notre accompagnement en protection sociale
En complément des régimes obligatoires, qu’ils concernent la prévoyance, la retraite ou la santé, des solutions facultatives peuvent être mises en place pour répondre à vos besoins, ceux de votre famille ou de vos employés.
La prévoyance individuelle et collective
À la différence d’un salarié, le chef d’entreprise bénéficie d’une protection moindre par les dispositifs publics de mutualisation, le rendant ainsi plus exposé en cas d’imprévus dans sa vie personnelle. Souscrire à une prévoyance spécifique pour les dirigeants est donc crucial.
La prévoyance est une solution pour compléter les indemnités prévues par le régime obligatoire d’assurance maladie. En tant que dirigeant, quels seraient vos revenus en cas d’arrêt maladie ? comment protéger votre niveau de vie et celui de votre famille ? Attention , si vous êtes dirigeant assimilé salarié ou dirigeant non salarié, vous n’êtes pas logés à la même enseigne en terme de garantie de prévoyance.
Nos équipes réalisent pour vous une étude de vos garanties (étude de vos contrats) pour s’assurer de protéger votre niveau de vie en cas d’aléas de la vie. Plusieurs dispositifs existent pour se protéger : PerinMadelin, Garantie accident de la vie, prévoyance Madelin, assurance, homme clé. Vous souhaitez mettre en place un contrat de prévoyance collective au sein de votre entreprise ? nos équipes vous accompagnent.
Les complémentaires santé
Vous souhaitez améliorer votre prise en charge ou réduire le coût de votre complémentaire ?
Comparez et accédez aux meilleurs contrats du marché grâce à nos équipes spécialisées.
Si vous êtes dirigeant assimilé-salarié, vous bénéficiez du contrat de santé collectif de votre entreprise (à noter, ce n’est pas le statut du dirigeant qui vous rend assimilé-salarié mais la forme juridique de l’entreprise).
Si vous êtes dirigeant non salarié, vous devez vous tourner vers une mutuelle indépendante pour les TNS (travailleurs non-salariés). En tant que chef d’entreprise non salarié, vous pouvez bénéficier du dispositif Loi Madelin ; un avantage fiscal dédié aux TNS pour les inciter à souscrire à une complémentaire santé. Ainsi, seront déductibles de votre bénéfice imposable les cotisations versées.
Nos équipes sondent le marché, comparent les garanties et vous proposent le meilleur contrat adapté à vos besoins.
Épargne retraite
Préparer sa retraite ça s’anticipe et ce dès le plus jeune âge. Plusieurs dispositifs existent. En tant que dirigeant d’entreprise, vous pouvez souscrire à un Plan Epargne Retraite (PER). Ce dispositif permet de préparer sa retraite en bénéficiant d’avantages fiscaux.
En tant que chef d’entreprise ou travailleur non-salarié (TNS), il peut être avantageux d‘anticiper votre retraite tout en allégeant votre fiscalité grâce au Plan d’Épargne Retraite (PER). Cependant, il est essentiel de sélectionner un mode de gestion approprié. Ce choix détermine la manière dont votre épargne sera administrée, notamment en ce qui concerne :
- La répartition de votre capital entre les fonds en euros et les unités de compte
- La sélection des supports d’investissement en unités de compte
- Les arbitrages réguliers à effectuer
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) offre un cadre fiscal privilégié dont vous pouvez bénéficier en tant que chef d’entreprise. Il existe trois types de PER : le PER individuel, le PER d’entreprise collectif et le PER d’entreprise obligatoire. Chacun de ces plans a une fiscalité spécifique.
Nos équipes vous accompagnent et vous conseillent pour faire les bons choix et anticiper sereinement votre retraite.
Optimisation de la rémunération
Vous manquez de temps pour vérifier si vos choix passés sont toujours les bons ? Pourtant, votre situation, votre fiscalité et votre environnement évoluent en permanence.
L’audit de votre situation vous apportera une vision claire pour pouvoir prendre les bonnes décisions. Nous vous proposons un suivi annuel qui comprend la gestion des relations avec vos différents intervenants : compagnies d’assurance, organismes sociaux et expert-comptable.
- Vérification et optimisation de la protection sociale
- Chiffrage et optimisation des droits à la retraite
- Optimisation de la fiscalité des revenus
- Gestion et suivi annuel
Vous protéger vous et votre famille
Prenez les bonnes décisions
Anticipez sereinement votre retraite
Optimisez votre rémunération et vos investissements
Pourquoi nous faire confiance ?
Une expertise pluridisciplinaire
Nos équipes accompagnées de notre filiale Inixio vous apportent une expertise pointue de la protection sociale. Nous avons une vision 360 grâce à nos équipes d’experts-comptables, juristes, courtiers en assurance, ingénieurs patrimoniaux nous permettant de prendre en compte l’ensemble des spécificités liées à votre situation.
Un réseau de partenaires actifs
Pour vous proposer les meilleurs contrats avec les bonnes garanties au meilleur prix, nos équipes font appel à leur réseau pour négocier les contrats. Bénéficiez de la force de notre réseau !
F.A.Q.
Questions fréquentes : La protection sociale
Comment fonctionne la protection sociale des chefs d’entreprise ? quelles sont les particularités ?
La protection sociale des chefs d’entreprise varie selon leur statut (indépendant, gérant majoritaire ou salarié). Les indépendants et gérants majoritaires sont affiliés à la Sécurité sociale des indépendants (SSI), qui couvre la santé, la retraite, et la prévoyance, mais de façon moins avantageuse que pour les salariés. Ils peuvent cependant compenser ces lacunes en souscrivant à des assurances complémentaires. Une particularité importante est que leurs cotisations sont proportionnelles à leurs revenus, ce qui peut engendrer des fluctuations selon les performances de l’entreprise.
Comment optimiser fiscalement sa protection sociale ?
Pour optimiser fiscalement sa protection sociale, il est crucial de choisir un statut juridique et social adapté à son activité (par exemple, micro-entreprise, société avec gérant majoritaire). Les dirigeants peuvent souscrire à une mutuelle et une prévoyance complémentaire, dont les cotisations sont déductibles fiscalement sous certaines conditions. Il est également possible d’opter pour le contrat “Madelin”, qui permet de déduire les cotisations versées pour la retraite, la santé et la prévoyance du revenu imposable. Enfin, une gestion stratégique de la rémunération (dividendes ou salaire) peut aider à optimiser les charges sociales.
Le dirigeant peut-il bénéficier de la mutuelle d’entreprise ?
Le dirigeant peut bénéficier de la mutuelle d’entreprise, mais cela dépend de son statut. Si le dirigeant est assimilé salarié (comme un gérant minoritaire de SARL ou un président de SAS), il est considéré comme un salarié et doit obligatoirement adhérer à la mutuelle collective mise en place pour l’ensemble des employés. En revanche, si le dirigeant est un travailleur non salarié (TNS), comme un gérant majoritaire de SARL ou un entrepreneur individuel, il n’est pas tenu de souscrire à la mutuelle d’entreprise.
Quels sont les principaux types de protection sociale ?
En France, la protection sociale couvre les risques suivants :
- La maladie
- La maternité
- L’invalidité
- Le décès
- Les accidents de travail
- Les maladies professionnelles
- La vieillesse
- La famille
Il existe plusieurs régimes sociaux en fonction de l’activité professionnelle exercée.
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